Para muchos emprendedores y empresarios, escuchar sobre el buró de crédito puede ser sinónimo de miedo o terror, al igual que el SAT. Sin embargo, la función del buró es importante para el ecosistema de créditos para emprendedores; gracias a él se puede saber si una empresa o persona física cumple con sus pagos y si es apta para obtener más recursos de ciertas instituciones.
¿Qué es el buró de crédito y cómo funciona?
El buró de crédito es una entidad privada en México, autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), que recopila y proporciona información sobre el historial crediticio de las personas y empresas. Su función es evaluar la solvencia crediticia de los solicitantes de crédito. El buró de crédito recopila datos sobre la identidad personal, créditos obtenidos, consultas de crédito realizadas por entidades financieras, y posibles alertas de fraude.
El funcionamiento del buró de crédito es el siguiente:
Reportes de entidades financieras: las entidades financieras informan al buró sobre los créditos otorgados y el comportamiento de pago de sus clientes.
Generación de reportes crediticios: el buró recoge la información recibida y genera un reporte para cada persona o empresa.
Consultas de entidades financieras: cuando una persona o empresa solicita un crédito, las entidades financieras consultan el reporte para evaluar la solicitud.
Tarifas por consultas: el buró de crédito cobra una tarifa por cada consulta realizada por las entidades financieras.
El reporte incluye información detallada sobre los créditos obtenidos, como el tipo de crédito, la fecha de apertura, el monto original, el saldo actual y el comportamiento de pago.
¿Por qué es importante tener un buen historial crediticio si eres emprendedor?
Para los emprendedores, tener un buen historial crediticio es crucial. Un buen historial facilita el acceso al financiamiento necesario para iniciar o expandir un negocio. Además, permite obtener mejores condiciones de crédito, como tasas de interés más bajas y plazos más flexibles, lo que puede significar una diferencia significativa en el éxito financiero del emprendimiento. Asimismo, un buen historial demuestra responsabilidad y solvencia, lo que genera confianza entre proveedores e inversores.
¿Cómo revisar si estás en buró y cuánto debes?
En términos generales, cualquier persona o negocio que haya tenido un crédito, préstamo o financiamiento estará dentro del buró de crédito. Estar dentro del buró de crédito no es malo ni bueno; simplemente es una forma que tienen las instituciones financieras de conocer tu capacidad de pago en tiempo y forma.
Lo relevante en el buró de crédito es la calificación que tienes ante las instituciones financieras. El organismo del buró de crédito, así como otras calificadoras, tienen un sistema de puntaje que aumenta o disminuye dependiendo de tu buen o mal historial de pagos.
Para revisar tu buró de crédito y conocer tus deudas, así como tu calificación, puedes obtener un reporte crediticio de manera gratuita una vez al año. Esto se puede hacer en línea a través del sitio web del Buró de Crédito o en persona en sus oficinas o en sucursales de algunas entidades financieras.
Estos son los pasos para obtener tu reporte:
Visita el sitio web del Buró de Crédito: Buró de Crédito
Solicita tu reporte: Completa los datos requeridos, como tu nombre completo, CURP, RFC, fecha de nacimiento y domicilio.
Revisa tu reporte: El reporte incluirá información detallada sobre tus créditos, el saldo actual, y tu comportamiento de pago.
Este reporte te permitirá conocer el estado de tus deudas y evaluar tu situación financiera actual.
Estrategias para mejorar tu score en el buró de crédito
Salir del buró de crédito en el sentido literal no es posible, ya que siempre se mantiene un registro de tu historial crediticio. Sin embargo, existen estrategias para mejorar tu historial y score crediticio:
Paga tus deudas a tiempo: No realizar el pago de tus deudas o créditos a tiempo afecta tu score. Realiza el pago puntual de los mismos para mejorar. Incluso un pequeño retraso puede afectar negativamente tu score crediticio.
Negocia tus deudas: Si llevas tiempo sin pagar tus deudas o créditos, negocia con las instituciones financieras para establecer un plan de pagos. Recuerda que lo que buscan es obtener tu pago, por lo que estarán abiertos a negociar contigo antes de tomar otras acciones de cobro.
Elimina registros negativos: No todo es permanente dentro del buró de crédito. Según la Ley del Buró de Crédito, los registros negativos se eliminan después de ciertos plazos:
Deudas menores a 25 UDIS se eliminan después de 1 año.
Deudas entre 25 y 500 UDIS se eliminan después de 2 años.
Deudas entre 500 y 1000 UDIS se eliminan después de 4 años.
Deudas mayores a 1000 UDIS se eliminan después de 6 años (si no superan las 400 mil UDIS, no están en proceso judicial y no hubo fraude).
4. Mantén un buen historial crediticio: Una vez que hayas realizado tus pagos o negociado tus deudas pendientes, es importante mantener y seguir mejorando tu score crediticio. Paga de manera puntual y sin retrasos tus créditos o financiamientos obtenidos. No obtengas muchos créditos en un periodo de tiempo corto ni utilices muchos créditos a la vez, ya que esto también puede afectar tu calificación ante el buró.
Cambios en el Score del buró de crédito en el 2024
Durante el 2024, el buró de crédito revalidó el puntaje requerido para cada color del semáforo, por lo cual ahora se requerirán menos puntos para alcanzar la mejor calificación.
El puntaje quedaría de esta forma:
Rojo: Mayor riesgo, va de los 413 a 586 puntos, indicando altas probabilidades de no cumplir con el pago.
Naranja: Riesgo intermedio, va de los 587 a 667 puntos. Esto refleja que el usuario podría acceder a créditos menores.
Amarillo: Calificación buena, va de los 668 a 700 puntos. Este puntaje otorga una buena calificación para obtener satisfactoriamente un crédito.
Verde: Menor riesgo, va de los 701 a 754 puntos. Esta calificación da los mejores y mayores créditos, a buenas tasas de interés.
El buró de crédito es un reflejo de tu empresa
No le tengas miedo al buró de crédito. Vuélvete su mejor amigo realizando acciones que te permitan tener más y mejores créditos en un futuro. El buró de crédito es solo un reflejo de la manera en la que tú o tu empresa obtienen créditos, realizan sus pagos y se comportan ante las instituciones financieras de nuestro país. Si eres una persona o empresa responsable, esto te llevará a obtener los recursos que necesitas para iniciar o hacer crecer tu negocio.
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